Internasyunal Na Patakaran Sa Paglipat Ng Pera: Isang Pangkalahatang-ideya Ng Mga Rehiyon Ng Africa (Serye 1. Nigeria At South Africa)

Ang Africa ay isa sa karamihan sa mga mobile na populasyon ng mundo, at ang dami ng mga paglilipat ng online na pera ay mabilis na lumalaki taon-taon sa rehiyon na ito.

Iba-iba ang hatiin ng mga eksperto sa mga rehiyon sa Africa. Sa aming artikulo gagamitin namin ang sumusunod na pag-uuri: Sub-Saharian at hindi Sub-Sahara rehiyon. Ang Sub-Saharan Africa ay, ayon sa heograpiya, ang lugar ng kontinente ng Africa na matatagpuan sa timog ng Sahara, at ang nag-iisang bansa sa Africa na wala sa Sub-Sahara ay: Algeria, Egypt, Libya, Morocco, at Tunisia.

Ang mga rehiyon ng Sub-Saharian ay nahati sa: Timog Africa, Western Africa, Eastern at Central Africa, kung paano mo makikita sa mapa:

Ang isa sa mga pangunahing manlalaro ng pinansiyal sa rehiyon ng Africa ay Ang African Development Bank Group, isang institusyong pinansyal ng pag-unlad ng multilateral. Ang African Development Bank, o AFDB, ay nagtatrabaho sa mga gobyerno ng Africa upang makabuo ng mga patakaran at regulasyon sa Africa upang mapagbuti ang transparency ng mga pamumuhunan na hinihimok ng remittance at dagdagan ang pag-agos ng remittance.

Ayon sa ulat ng 2018 ng ICAEW at Oxford Economics, ang kita sa remittance ay isang pangunahing kadahilanan sa ekonomiya para sa karamihan sa mga bansang Aprika. Ang Nigeria ang pinakamalaking tagatanggap ng mga remittance sa kontinente 2018-2019 taon. Ang Egypt ang pangalawang pinakamalaking tagatanggap ng mga remittance sa kontinente. Ang ulat ay nagtatala na sa kabila ng mga remittances, na gumaganap ng isang mahalagang papel sa mga ekonomiya ng Africa, ang mga patakaran ay dapat na nakatuon sa pagbabawas ng gastos ng pagpapadala ng mga pondo.

Batas sa laundering ng pera sa mga rehiyon ng Africa

Ang panlabas na antas ng pandaraya ay napakataas, ito ay isang mainit na lugar para sa mga aktibidad na may kaugnayan sa laundering. Sinubukan ng mga gobyerno ng Africa na bumuo ng mga patakaran na nag-aanyaya sa maraming mga pandaigdigang manlalaro ng pandaigdig na magbahagi ng mga kasanayan at sanayin ang mga institusyong african, halimbawa, Anti-Money Laundering / Counter Financing of Terrorism (AML / CFT) na programa para sa pagsasanay para sa Gitnang Silangan at Silangang Africa Regions (Ingles) ni World Bank at mga aksyon ng FATF (The Financial Action Task Force).

Ang mga regulasyon tungkol sa mga limitasyon at mga kinakailangan para sa dami ng inilipat na pera ay mahalaga sa pagprotekta laban sa pandaraya at paglipad ng kabisera. Habang ang kalahati ng mga bansa ay may parehong mga limitasyon at mga kinakailangan para sa parehong paglipat ng papasok at papalabas, maraming mga bansa sa african (> 23) ang nangangailangan ng palabas na halaga ng mas mababa sa USD10,000 na maiulat sa gitnang bangko.

Nakikita namin ang pagtaas ng mga bilang ng mga rehistro ng gumagamit mula sa mga bansang ito at nagpasya na gumawa ng isang pananaliksik ng Nigeria at South Africa una: patakaran sa paglilipat ng pera, mga limitasyon sa pag-alis at bayad, mga bayarin sa bangko, at iba pa. Mamaya plano namin upang masakop ang iba pang mga bansa.

Timog Africa, ang pangunahing sentro ng pananalapi sa rehiyon kasama ang medyo sopistikadong sektor ng pagbabangko at pinansyal. Dahil sa laki ng ekonomiya nito, kasama ang Nigeria, ang Timog Africa ay may isa sa pinakamataas na bilang ng mga naiulat na kaso ng pandaraya sa kontinente ng Africa at bilang isang resulta sinubukan ng mga bansang ito na mapabuti ang kanilang patakaran.

Nigeria, West Africa

Ang Nigeria ang pinakapopular sa Africa. Ang Nigeria ay mayroon ding pinakamalaking ekonomiya sa Africa. Itinuturing ng Word Bank na ang Nigeria ay isang umuusbong na merkado.

Ang mga batas na namamahala sa paglulunsad ng pera sa Nigeria ay ang Batas sa Paghuhula ng Pera (Pagbabawal), Batas ng Komisyon sa Pangkabuhayan at Pangkalusugan at Pamahalaang Sentro ng Bangko ng Nigeria (Anti-Pera Laundering at Pagsasama ng Financing of Terrorism sa Bangko at Iba pang Pinansyal na Institusyon sa Nigeria) . Mga detalye tungkol sa mga parusa dito.

    Ayon sa Central Bank of Nigeria:

    
• 'Ang mga manlalakbay na pumapasok / umaalis sa Nigeria ay kinakailangan na ideklara ang anumang halaga na higit sa N100,000.00 at / o USD10,000.00 (o katumbas nito) sa kanilang pag-aari sa pagdating o pag-alis mula sa bansa. Ang mga halagang ito ay maaaring suriin ng CBN sa pana-panahon.     
    
• Ang Business Travel Allowance (BTA) at Personal Travel Allowance (PTA) ay sasailalim sa maximum na USD5,000.00 at USD4,000.00 bawat quarter, ayon sa pagkakabanggit.     
    
• Ang mga BDC ay dapat magpatuloy na obserbahan ang isang maximum na direktang limitadong benta sa pagbebenta ng dayuhang salapi na USD5,000.00 bawat aprubadong transaksyon.     
    
• Ang deklarasyon sa Forms Travel Import (TM) at Paglalakbay sa Export (TE) ng mga foreign currency import at export, ayon sa pagkakabanggit, ng USD10,000.00, at sa itaas o ang katumbas nito ay kinakailangan para sa mga pang-istatistikong layunin lamang.     
    
• Ang pinahihintulutang limitasyon ng International Money Transfer Operator (IMTO) ng paglilipat ng pera sa bawat transaksyon ng bawat tao ay magiging USD1,000.00 o katumbas nito sa bawat quarter na susuriin sa pana-panahon. Ang naaangkop na singil ng operator ay dapat sumunod sa mga singil sa paglilipat ng pera na maaaring inireseta ng CBN sa pana-panahon. '     

Mga bayad sa paglilipat ng bangko mula at sa Nigeria

Humigit-kumulang, Ang bayad sa paglipat ng wire ng bangko ay USD 25-40.

Mga bayad at mga limitasyon sa pag-aatras

 Ayon sa ilang mga news media sa internet, ang Central Bank of Nigeria ay nagtakda ng 3% na singil ng isang solong pag-withdraw ng cash na higit sa N500,000 / USD1,400, para sa mga korporasyong pang-katawan, ang benchmark ay N3 milyon / USD8200-5% para sa pag-alis.

Para sa mga Indibidwal, ang araw-araw na libreng limitasyon sa pag-alis ay N500,000 / USD1,400. Ang mga limitasyon ay nalalapat sa account hanggang sa nagsasangkot ito ng cash, anuman ang channel (e.g. sa counter, ATM, mga tseke ng 3rd party na naka-encode sa counter, atbp) kung saan ang cash ay naatras.

Mga credit card, debit at prepaid

 Ang Nigeria ay kadalasang isang cash-based na lipunan. Noong 2015, ipinagbabawal ang mga Nigerians na gumamit ng mga debit card sa labas ng bansa dahil ang bansa ay nahaharap sa isang pangunahing krisis sa palitan ng dayuhan.

Ang mga internasyonal na mga limitasyon sa paggamit at mga dalas para sa denominasyong kard ng Naira ay dapat na tinukoy ng bawat kalahok na bangko. Gayunpaman, ang mga limitasyong ito ay hindi lalampas sa kabuuang pinagsamang halaga ng Foreign Currency na maaaring ma-access ng bawat indibidwal - USD150,000 bawat taon.

Ang mga prepaid cards na inisyu ay magpapatakbo ng hindi bababa sa loob ng minimum na mga kinakailangan sa KYC na inireseta ng CBN. Gayunpaman, ang mga limitasyong mai-load (sa pera ng Naira at Foreign) at araw-araw na balanse ay matutukoy sa pamamagitan ng paglabas ng bangko o institusyong pampinansyal. Ang maximum na pag-alis at mga limitasyon sa paggasta para sa Prepaid Cards ay matutukoy ng naglalabas na bangko.

Pera ng Crypto

 Relatibong, tinangka ng pamahalaan ng Nigerian na maglagay ng pagbabawal sa pera sa crypto, kahit na ang ligal na katayuan nito ay nananatiling hindi maliwanag na hindi katulad sa mga bansa tulad ng Morocco at Algeria kung saan may malinaw na pagbabawal sa pangangalakal sa Bitcoins. Halimbawa, ang mga gumagamit sa Nigeria ay maaari na ngayong gumamit ng fiat currency ng bansa upang bumili ng bitcoin (BTC) sa Binance.

Ayon sa CoinTelgraph, ang Bitcoin ay ligal sa Nigeria, ngunit ang Nigerian SEC, o Seguridad at Exchange Commission, ay nagbabala sa mga mamamayan tungkol sa mga pamumuhunan sa cryptocurrency na mapanganib at kung minsan kahit na mapanlinlang.

Timog Africa

Ang South Africa ay wala sa listahan ng FATF ng mga bansa, ang bansa ay may mas simpleng pamamaraan, mas maayos na pakikipag-ugnayan sa mga opisyal ng buwis kaysa sa maihahambing na mga rehiyonal na bansa. Mayroon itong isang matatag na balangkas ng anti-katiwalian, ngunit ang mga batas ay hindi pa sapat na ipinatupad at ang bansa ay naghihirap mula sa katiwalian.

Ayon sa The South Africa Reserve Bank, ano ang gitnang bangko ng South Africa:

    - 'Ang isang solong pagpapasya sa loob ng isang limitasyon ng R1 milyon / USD70000 bawat taon ng kalendaryo ay magagamit sa lahat ng mga residente ng South Africa na 18 taong gulang at mas matanda, at pagkakaroon ng isang may-bisang berdeng bar na naka-code na dokumento ng South Africa na identidad o matalinong dokumento ng dokumento ng pagkakakilanlan. . Ang dispensasyong ito ay maaaring magamit para sa anumang lehitimong layunin (kabilang ang para sa mga layunin ng pamumuhunan sa ibang bansa pati na rin ang pagpapadala ng mga regalo ng mga parsela bilang kapalit ng cash na hindi kasama ang ginto at alahas) ayon sa pagpapasya ng indibidwal nang walang anumang ebidensya sa dokumentaryo na kinakailangang magawa sa May-akda na Dealer , maliban sa mga layunin ng paglalakbay sa labas ng CMA, kung saan kailangang magawa ang ilang iniresetang dokumentasyon.

    - Bilang karagdagan sa iisang pagpapasya ng pagpapasya, maaaring i-export ng mga residente ang mga barya ng Krugerrand o ang katumbas sa fractional na mga barya ng Krugerrand hanggang sa halagang R30,000 / USD2000 bilang mga regalo sa mga hindi residente. '

    Ang mga indibidwal ay pinahihintulutan na magkaroon ng account sa foreign currency na may isang Awtorisadong Dealer at / o isang foreign bank account para sa mga sumusunod na layunin: (a) para sa paglalakbay (b) pamumuhunan sa dayuhan

Mga bayad sa paglilipat ng bangko mula at papunta sa South Africa

    Humigit-kumulang, ang bayad sa paglipat ng bangko ng South Africa ay USD30. Rate ng Exchange: Humigit-kumulang isang 2% margin ay idinagdag sa rate ng palitan kapag binago mo ang US dolyar sa dolyar ng South Africa.

Mga bayad sa pag-agaw

Ayon sa mga artikulo sa website ng Transwire at Finder, ang mga lokal na bangko sa South Africa ay hindi naniningil ng mga bayad sa ATM para sa operasyon, ngunit para sa transaksyon sa USD300 ang 3% na bayad sa conversion ng pera ay maaaring singilin at ang internasyonal na bayad sa pag-alis ng ATM ay USD5.

Ang maximum na halaga na maaari mong bawiin mula sa isang ATM sa South Africa ay R3000 / USD 200 sa bawat oras. Upang makakuha ng mas maraming pera dapat kang bumisita sa isang sangay ng bangko at magpakita ng isang ID.

Mga credit card at debit

Ang mga indibidwal na may lokal na inisyu ng credit at / o mga debit card ay pinahihintulutan na magbayad ng mga banyagang pera para sa maliliit na transaksyon sa pamamagitan ng naturang credit at / o debit card. Ang mga pagbabayad ay limitado sa R50 000 / USD3500 bawat transaksyon.

Magpadala ng pera sa South Africa

Tulad ng napansin namin sa itaas, ang pag-agos ng pag-agos sa bansa ay isang malaking bahagi ng ekonomiya dahil ang Africa ay maraming mga migrante na nagtatrabaho sa ibang bansa at nagpapadala ng pera sa pamilya. Ang isa sa mga pangunahing problema ay ang gastos sa bawat remittance.

Ang mga nangingibabaw na manlalaro sa South Africa at sa buong kontinente ay Western Union at MoneyGram.

Maraming mga bangko ng Africa ang hindi wastong nakikita ang Western Union at MoneyGram na maging ang tanging mga kumpanya na nag-aalok ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera. Bilang isang resulta, ang mga bangko ay handa na mag-sign ng mga kasunduan sa eksklusibo bilang kapalit ng garantisadong dami. Higit pang mga detalye tungkol sa mga manlalaro ng paglipat ng pera online ay matatagpuan dito.

Pera ng Crypto

Ang South Africa Reserve Bank ay hindi pinangangasiwaan, pinangangasiwaan o kinokontrol ang mga asset ng crypto (CA) (na dati nang tinutukoy bilang Virtual Currencies (VC)) sa kasalukuyan, ngunit patuloy ang pagsisikap na subaybayan ang lugar na ito habang nagbabago ito.

Upang matukoy ang posisyon ng SARB, ang mga CA ay hindi ligal na malambot sa Republic of South Africa (RSA) at ang sinumang negosyante o benepisyaryo ay maaaring tumanggi sa mga CA bilang isang paraan ng pagbabayad. Higit pang mga detalye dito.

KASUNDUAN

Ang merkado ng Africa ay umuusbong sa remittance dahil sa mataas na antas ng paglipat ng paggawa at pagtuon ng pamahalaan sa paglikha ng isang walang lipunan na lipunan. Ang bawat teritoryo ay may sariling tiyak na mga patakaran upang makontrol ang pera sa laundering, pandaraya na kung saan ay napakataas at dapat na pinag-aralan nang hiwalay.

Ang mga pagtutukoy ng Nigeria at South Africa sa mga limitasyon. Sa Nigeria ang pinahihintulutang limitasyon ng paglilipat ng pera sa pang-internasyonal bawat transaksyon sa bawat tao ay USD1,000 o katumbas nito sa bawat quarter, habang sa South Africa USD70,000 bawat taon ng kalendaryo ay magagamit.

Sa South Africa ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng credit at debit cards ay limitado sa R50 000 / USD3500 bawat transaksyon. Sa Nigeria ang internasyonal na mga limitasyon sa paggamit ay tinukoy ng bawat kalahok na bangko. Gayunpaman, ang mga limitasyong ito ay hindi lalampas sa kabuuang pinagsamang halaga ng Foreign Currency na maaaring ma-access ng bawat indibidwal - USD150,000 bawat taon.

Ang mga bayad sa bank wire transfer ay magkatulad na tinatayang USD25–40 sa parehong mga bansa.

Hindi ligal ang Crypto sa Timog Africa, habang ang isang posisyon sa Nigeria ay hindi malinaw.

Ang mga nagbibigay ng online remittance ng Dominanant ay Western Union at MoneyGram. Gayundin ang aming pandaigdigang e-wallet STICPAY ay nagsisilbi sa mga rehiyon na ito at nag-aalok ng mga kard na prepaid ng STIC na maaaring maging interesado sa mga customer ng Africa.

Mga Pinagmumulan:

https://www.cbn.gov.ng/Out/2014/BPSD/Guidelines%20on%20International%20Money%20Transfer%20Services%20in%20Nigeria%20Approved%20d.pdf
https://www.finder.com/travel-money/south-africa
https://transferwise.com/gb/blog/atms-in-south-africa
https://allafrica.com/stories/201909200013.html
https://www.resbank.co.za/PropesyonalAndSupervision/PinansyaSurveillanceAndExchangeControl/FAQs/Pages/VirtualCurrenciesCryptocurrencies.aspx
https://www.resbank.co.za/RegulationAndSupervision/PinansyaSurveillanceAndExchangeControl/Documents/Currency%20and%20Exchanges%20Guidelines%20for%20Individuals.pdf
https://www.money-transfers.co.za/get-move-money-out-sa.php
https://www.knowyourcountry.com/southafrica1111
http://www.mondaq.com/Nigeria/x/855410/fin+tech/Crypto+Currency+In+Nigeria+Regulatory+Framework+Related+Issues
https://www.cbn.gov.ng/out/2014/bpsd/approved%20guidelines%20for%20card%20issuance%20and%20usage%20in%20nigeria%20.pdf
https://www.cbn.gov.ng/cashless
https://punchng.com/cbn-slashes-banks-atm-withdrawal-fee-to-n35
https://www.cbn.gov.ng/Out/2019/MPD/Monetary%20credit%20foreign%20trade%20exchange%202018%20AND%202019%20(2).pdf
https://www.cbn.gov.ng/documents/Monetarycreditguide.asp
https://gettingthedealthrough.com/area/50/jurisdiction/18/anti-money-laundering-nigeria
https://www.cbn.gov.ng/out/2014/fprd/aml%20act%202013.pdf
https://www.knowyourcountry.com/nigeria1111