Internasyunal Na Patakaran Sa Paglipat Ng Pera: Malaysia

Mar 08 2021

Ayon sa pananaliksik ni Statista, ang halaga ng transaksyon sa segment ng online na remittances ay umabot sa 492m USD noong 2020 sa Malaysia. Inaasahang ipakita ang halaga ng transaksyon sa taunang presyong paglago (CAGR 2020-2023) ng 19.6% na nagreresulta sa kabuuang halaga ng 841m USD sa 2023 sa Malaysia. Narito ang posisyon ng Malaysia sa pagbabahagi ng remittance sa Gross Domestic Product sa iba pang mga bansa sa Timog Silangang Asya:

Mga regulasyon sa online remittance

Sa sistemang pampinansyal ng Malaysia, ang Bank Negara Malaysia (BNM) ay ang regulator at sentral na bangko. Ang regulasyon ng katawan ay naglabas ng mga patakaran kung kailan at anong uri ng CDD (Customer Dahil sa Sipag: mga dokumento ng pagkakakilanlan) ang mga institusyon ng pagbabangko at hindi bangko kapag hiniling ng mga customer ang paglilipat ng wire o mga transaksyon sa e-money.

Ang karaniwang CDD (pambansang id, tirahan ng tirahan, katayuan sa pagtatrabaho, layunin ng transaksyon, atbp.) Ay dapat isagawa kapag ang bank wire ng customer ay nagsasangkot ng halagang katumbas ng 3,000 RM (690 USD) at sa itaas.

Para sa mga transaksyon sa e-money ng parehong mga nagbigay ng bangko at hindi-bangko ng mga pamantayan sa CDD na e-pera na pamantayan ay dapat isagawa kapag natagpuan ang alinman sa mga sumusunod na kondisyon:

(a) ang limitasyon ng account ay katumbas ng 5,000RM (1100 USD) at sa itaas;

(b) ang buwanang transaksyon ay katumbas ng 5,000RM (1100 USD) at sa itaas;

(d) ang account ay para sa pagbabayad ng mga kalakal at / o mga serbisyo sa labas ng Malaysia;

(e) ang account ay para sa mga cross-border wire transfer; o

(f) ang account ay ginagamit para sa pag-alis ng cash.

Kung ang anumang institusyong pampinansyal ay kumakatawan sa relasyon sa negosyo na walang mukha na gumagamit ng e-KYC, dapat ding sumunod sa mga sumusunod na kinakailangan:

(a) para sa mga transaksyon sa remittance na isinagawa ng isang indibidwal (kabilang ang isang expatriate), isang kabuuang limitasyon sa transaksyon na hindi hihigit sa isang pinagsama-samang halaga ng 30,000RM (7000 USD) bawat araw ay dapat sundin, maliban kung inaprubahan ng Bank Negara Malaysia; at

(b) para sa mga transaksyon na isinagawa ng remittance ng isang indibidwal na manggagawa sa ibang bansa: (i) isang kabuuang limitasyon ng transaksyon na hindi hihigit sa isang pinagsama-samang halaga ng 5,000RM (1100 USD) bawat buwan ay dapat sundin, maliban kung inaprubahan ng Bank Negara Malaysia; at (ii) ang mga pondo ay maaari lamang mai-remit sa sariling bansa ng indibidwal, at, ang mga benepisyaryo ay dapat na maiparehistro ng indibidwal na may institusyong nag-uulat kapag naitatag ang ugnayan sa negosyo.

Bayad sa bank wire

Ang mga bangko ng Malaysian ay maaaring singilin ng hanggang sa 6% ng halaga ng transaksyon bilang karagdagan sa isang flat fee. Ang mga bayarin sa Flat ay matatagpuan sa website ng Bank Negara Malaysia. Ang layunin ng inisyatibo ay upang maitaguyod ang transparency: https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=ps&pg=ps_epayment&ac=431&lang=en

Transaksyon ng limitasyon sa cash

Ang Malaysia ay may kasanayan sa patakaran sa limitasyon ng cash transaksyon, na hindi natatangi sa pandaigdigang merkado at ipinatupad ng mga nasabing bansa tulad ng UK, France, Italy at iba pa. Ang CTL ay isang limitasyon sa halaga na maaaring bayaran ng pisikal na cash bawat transaksyon. Ang anumang cash transaksyon sa itaas na limitasyong ito ay kailangang bayaran ng elektroniko. Mula Enero 2020, ibinaba ng BNM ang pang-araw-araw na cash threshold report (CTR) mula 50,000RM (12 000 USD) hanggang 25,000RM (6 000 USD).

Kard ng kredito at debito

Ang Bank Negara Malaysia ay may listahan ng inaprubahan na mga nagbigay ng mga kard sa merkado para sa transparency sa website: https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=ps&pg=ps_regulatees&ac=204

Sinasabi ng patakaran ng credit card na ang cardholder ay maaari lamang humawak ng mga credit card mula sa pinakamataas ng dalawang mga nagbigay at ang pinakamataas na limitasyon ng kredito na pinalawak sa cardholder ay dapat na dalawang beses na buwanang kita sa bawat tagapagbigay.

Ang paggamit ng mga kard na inisyu ng Malaysia sa ibang bansa ay kinokontrol ng bawat nagbigay ng card nang paisa-isa at ang mga singil ay karaniwang 1% -3% bawat transaksyon.

Mga ATM

Ang mga Malaysian ATM ay may parehong bawat transaksyon at mga limitasyon sa pang-araw-araw na pag-withdraw. Nag-iiba-iba ang mga ito mula bangko sa bangko, ngunit karaniwan sa rehiyon ng 1500 RM (344 USD) bawat transaksyon at 3000 RM (690 USD) -5000 (1150 USD) RM bawat araw.

Ang isa sa nangungunang mga bangko sa Malaysia ay nadagdagan ng Maybank ang maximum na araw-araw na limitasyon sa pag-alis ng ATM mula sa 5,000RM hanggang 10,000RM (2 300 USD). Karamihan sa mga ATM sa Malaysia ay singilin ang bayad sa pag-alis sa pagitan ng 8 at 24RM (1.8 USD - 5 USD).

Patakaran sa pera ng Crypto

Sinasabi ng Bangko na ang mga digital na pera ay hindi kinikilala bilang ligal na mura sa Malaysia. Ang mga pakikitungo sa mga digital na pera ay hindi saklaw ng mga kinakailangan sa prudential at pag-uugali sa merkado na naaangkop sa mga lisensyado at awtorisadong aktibidad, o sa pamamagitan ng naitatag na mga daan para sa pagbagsak sa kaganapan ng mga reklamo o pagkalugi at pinsala na natamo ng mga partido na nakikitungo sa mga digital na pera.

Buod

Ang pagpapadala ng pera sa at mula sa Malaysia kailangan mong tandaan:

• Humihiling ang Bank Negara Malaysia ng isang ulat at mahigpit na proseso ng pagkakakilanlan kapag ang kawad ng bangko ay nagsasangkot ng halagang katumbas ng 3,000 RM (690 USD) at sa itaas.

• Humihiling ang Bank Negara Malaysia ng isang ulat at mahigpit na proseso ng pagkilala kapag ang mga buwanang transaksyon sa buwanang ay katumbas ng 5,000RM (1100 USD) at sa itaas at ang taunang transaksyon ay katumbas ng 60,000RM (14 000USD) at sa itaas.

• Para sa mga transaksyong online na transaksiyon na isinagawa ng isang indibidwal, ang isang kabuuang limit sa transaksyon na hindi hihigit sa isang pinagsama-samang halaga ng 30,000RM (7000 USD) bawat araw ay dapat sundin, maliban kung inaprubahan ng Bank Negara Malaysia.

• Para sa mga transaksyon sa remittance na isinagawa ng isang indibidwal na isang dayuhang manggagawa: (i) isang kabuuang limitasyon ng transaksyon na hindi hihigit sa isang pinagsama-samang halaga ng 5,000RM (1100 USD) bawat buwan ay dapat sundin, maliban kung inaprubahan ng Bank Negara Malaysia.

• Ang Cash Limit Transaction ay 25,000RM (6 000 USD). • Ang mga limitasyon sa mga ATM ay 1500 RM (344 USD) bawat transaksyon at 3000 RM (690 USD) -5000 (1150 USD) RM bawat araw.

• Sinasabi ng Bangko na ang mga digital na pera ay hindi kinikilala bilang ligal na mura sa Malaysia.

STICPAY para sa Malaysia

Nag-aalok ang STICPAY upang buksan ang isang lokal na account sa pera sa RM, paraan ng pagbabayad ng kawad ng lokal na bangko sa Malaysia sa loob ng 1-2 araw, at ang aming sariling prepaid STIC card na magagamit sa higit sa 177 na mga bansa.

Sources:

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=57&pg=137&ac=809&bb=file

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=57&pg=538&ac=680&bb=file

https://www.finder.com/uk/using-a-credit-card-in-malaysia

https://www.bnm.gov.my/index.php?rp=ctl-info-pack

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_announcement&pg=en_announcement&ac=752

https://cointelegraph.com/news/malaysia-to-impose-cash-transaction-limit-of-6k-in-2020-report

https://complyadvantage.com/knowledgebase/anti-money-laundering-malaysia/

https://www.maybank2u.com.my/mbb_info/m2u/public/personalDetail04.do?channelId=

CRD-Cards&cntTypeId=0&cntKey=CRD03.03&programId=CRD03-DebitCards&chCatId=/mbb/Personal/CRD-Cards

https://fintechnews.my/21426/payments-remittance-malaysia/fintech-remittance-tranglo/

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=57&pg=146&ac=901&bb=file