Internasyunal Na Patakaran Sa Paglipat Ng Pera: Japan

Ang lahat ng paglilipat sa ibang bansa na ginawa ng mga Japanese na residente at kumpanya ay kinokontrol ng Financial Services Agency and Ministry of Finance.

Ang Financial Services Agency ay naglabas ng mga pangunahing kumpirmasyon at iba pang mga dokumento para sa lahat ng mga institusyong pampinansyal upang matugunan ang paglulugi ng pera.

• Sa madaling sabi, ang mga pangunahing item ng impormasyon ay may kasamang mga puntos tulad ng:
• Mayroon bang mahalagang dahilan sa paggawa ng negosyo sa sangay kung saan nag-apply para sa remittance
• Mayroon bang mahalagang dahilan sa paggawa ng negosyo sa sangay kung saan nag-apply para sa remittance
• Ay ang customer o ang subordinate na pinuno nito na nakabase sa isang mataas na peligro ng pagpopondo ng bansa / rehiyon
• Bakit gumawa ng mga paglilipat sa loob ng isang maikling panahon
• Mayroon bang anumang hindi makatwiran na punto sa layunin ng remittance at ang halaga ng remittance sa edad, trabaho, nilalaman ng negosyo, atbp ng customer
• Mayroon bang pagkakaiba sa pagitan ng layunin ng transaksyon sa oras ng pagbubukas ng isang account at ang layunin ng remittance kapag humiling ng remittance
• Mayroon bang anumang hindi makatwiran na punto sa dalas at dami ng transaksyon, tulad ng biglaang mga deposito at pag-alis ng mga pondo na hindi napondohan.

Government control

Upang maiwasan ang terorismo sa pananalapi ay sinusubaybayan ng Pamahalaang Japan ang lahat ng paglilipat sa ibang bansa na higit sa JPY 2,000,000 (USD 18,777). Ang pagsubaybay ay hinahawakan ng Bangko ng Japan. Ang tagapagbigay ng bangko o remittance na humahawak ng transaksyon ay dapat magbigay ng mga detalye ng paglipat sa Bank of Japan. Maaaring hilingin sa mga customer na magbigay ng personal na impormasyon, tulad ng lisensya sa pagmamaneho, bilang patunay ng pagkakakilanlan ng tao upang makumpleto ang transaksyon.

Ayon sa Foreign Exchange and Foreign Trade Law, ang ulat sa Ministro ng Pananalapi ay kinakailangan kung ang pagbabayad na lumampas sa JPY 30,000,000 (USD 280,200) at natanggap sa pagitan ng Japan at isang dayuhang bansa o sa pagitan ng isang residente at isang hindi residente. Kapag lumampas ito, kinakailangan na magsumite ng isang "Ulat sa Pagbabayad o Pagtanggap ng Pagbabayad".

Ang nasabing pagbabayad o pagtanggap ng pagbabayad ay may kasamang hindi lamang sa mga gumagamit ng ligal na pera tulad ng Japanese yen at US dollars, kundi pati na rin ang ginawa gamit ang virtual na pera.

Iyon ang mga taunang paglilipat ng pera sa ibayong dagat na itinakda ng gobyerno para sa mga indibidwal o kumpanya. Ayon sa Batas ng Bank of Japan, ang mga institusyong pinansyal sa pananalapi sa pananalapi ay dapat na "magpatuloy ng malapit na pakikipag-ugnayan sa gobyerno at masiguro ang sapat na komunikasyon". Iyon ay hindi binuksan ang impormasyon sa internet tungkol sa halaga ng mga limitasyong iyon mula sa gobyerno ngunit ipinakita ng mga bangko at serbisyo ng remittance ang kanilang impormasyon sa mga website, at ang mga bangko ay may mas mataas na limitasyon sa pagpapadala ng per-transaksyon kaysa sa mga serbisyo sa pagbabayad. Ang mga serbisyo sa remittance ay karaniwang may pinakamataas na limitasyon sa pagitan ng 500 000 yen (USD 4,600) at 1 milyong yen (USD 9,200) bawat transaksyon, ang mga bangko ay karaniwang nagtatakda ng limitasyon sa bawat araw hindi bawat transaksyon, at mula sa 1 milyon yen ay 10 milyong yen (USD 92,800) , ngunit ang isang impormasyon ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko. Halimbawa, ang isa sa pinuno ng bangko ng Japan Post Bank Co at Japan Post Co plano upang limitahan ang halaga ng mga pondo na maipadala sa pamamagitan ng kanilang serbisyo sa paglilipat sa ibang bansa upang matugunan ang laundering ng pera sa 5 milyong yen (46 500 USD) bawat araw .

Mga kinakailangang dokumento (mga indibidwal)

• Kapag naglilipat ng pera mula sa Japan
• Ang layunin ng remittance, relasyon sa tatanggap, mapagkukunan ng pondo para sa remittance, propesyon at negosyo ng nagpadala, nasyonalidad at lugar ng paninirahan, petsa ng kapanganakan

• Kapag tumatanggap ng pondo sa Japan
• Ang layunin ng pagbabayad, relasyon sa nagpadala, trabaho at negosyo ng tatanggap, nasyonalidad at lugar ng tirahan ng nagpadala, petsa ng kapanganakan
• Kumpirma na ang transaksyon ay hindi regulated (North Korea, Iran, Cuba, Syria, Crimea)

Mga kinakailangang dokumento (mga kumpanya)

• Mga dokumento (mga kontrata, invoice, invoice, mga dokumento sa transportasyon, atbp.) Para sa pagkumpirma ng mga detalye ng transaksyon
• Mga dokumento na maaaring patunayan ang pondo para sa remittance
• Mga dokumento ng pagkakakilanlan at mga materyales sa accounting atbp.

OFAC (Office of Foreign Assets Control)

• Ang lahat ng mga remittance sa dolyar ng US ay napapailalim sa "mga regulasyon ng OFAC" sa Japan. Ang mga regulasyon ng OFAC ay nalalapat sa mga transaksyon sa banyagang palitan kapag:
• Kapag ang Iran, ang Republika ng Sudan, Hilagang Korea, Syria at Crimea ay kasama sa lokasyon ng mga partido sa transaksyon, mga bansang nababahala, at mga lugar na nababahala
• Sa kaso ng mga transaksyon na kinasasangkutan ng Myanmar, mga transaksyon na kinasasangkutan ng Ministry of Defense, militar o iba pang armadong organisasyon

Sa maraming mga kaso, ang mga regulasyon tungkol sa mga remittance sa mga ipinagbabawal na bansa ay madalas na inilalapat, at ang Japan ay sensitibo sa mga regulasyon sa itaas. Kahit na ang layunin ay lehitimo, hindi maaaring tanggapin ang pamamaraan ng remittance.

Ang mga bayarin at limitasyon ng kawad ng bangko

Ang average na bayad para sa remittance sa ibang bansa na mga bangko ng japanese ay naniningil ~ 6 000 yen (56 USD), batay sa halimbawa ng lead japanese bank Mitsubishi UFJ, SMBC, Mizuho Bank.

Mga tagabigay ng remittance online na Nonbank

Pinayagan ng Japan ang mga kumpanya ng nonbank na magpasok ng mga serbisyo sa paglilipat ng pera noong 2010, ngunit nagtakda ng isang cap ng 1 milyong yen (USD 9,000). Napananatili ng mga bangko ang kanilang monopolyo sa mga remittance na mas mataas kaysa sa halagang iyon, karamihan sa pagitan ng mga negosyo. Ngunit mula sa taong ito na pinamamahalaan sa Japan ang mga serbisyo ng remittance ay pinahihintulutan na magpatakbo ng higit sa USD 9,000. Ang pangunahing remittance online ay nagbibigay ng mga manlalaro sa Japan ay ang: Western Union, MoneyGram, GoRemit, iba pa.

Cryptocurrency policy

Japan ang isa sa mga nangungunang aktibong merkado sa pamilihan ng crypto. Ang mga negosyong palitan ng Cryptocurrency ay kinokontrol ng Act Act ng Pagbabayad. Ang Rehistro ng Pinansyal na Serbisyo (FSA) ay nagrehistro ng platform para sa mga negosyong palitan ng cryptocurrency. Ang batas sa mga transaksyon sa cryptocurrency ay dapat sumunod sa batas ng anti-money laundering. Ang Bayad ng Mga Serbisyo ng Pagbabayad ay tumutukoy sa "cryptocurrency" bilang isang halaga ng pag-aari (limitado sa naitala sa isang elektronikong aparato), na maaaring magamit para sa layunin ng pagbabayad ng pagsasaalang-alang para sa pagbili ng mga kalakal, serbisyo at kung saan ay maaaring magkalitan.

Ngayong taon, binago ng House of Representative ng Hapon ang dalawang batas na may kaugnayan sa cryptocurrency, ang Act ng Payment Services at ang Financial Instrumento at Exchange Act. Una na baguhin ang mga tagapagbigay ng serbisyo sa crypto ay kailangang mairehistro sa Financial Services Agency (FSA) kahit na hindi sila nagbibigay ng palitan ng crypto o mga serbisyo sa pangangalakal.Sa una, ang mga palitan ay dapat baguhin kung paano nila iniimbak ang crypto.

Sa virtual na pera lumampas sa katumbas ng 30 milyong yen ang parehong mga patakaran ay inilalapat ang Foreign Exchange at Foreign Trade Law at kinakailangan sa ulat ng Ministro ng Pananalapi.

Ang mga pangunahing halimbawa ng mga transaksyon na kinasasangkutan ng mga virtual na pera na kailangang iulat

• Mga transaksyon upang bumili o magbenta ng virtual na pera, kung saan ang pagbabayad o pagtanggap ng pagbabayad ay ginawa sa ligal o virtual na pera para sa transaksyon
• Mga transaksyon upang makipagpalitan ng virtual na pera
• Transaksyon upang ilipat ang virtual na pera
• Ang pagbabayad na may kaugnayan sa kita, dibahagi o komisyon na nagmula sa mga transaksyon na may kaugnayan sa virtual na pera, o pagtanggap ng mga pagbabayad
• I-deposito o tanggapin ang pagbabayad ng mga deposito kapag nagdeposito o nagtitiwala sa mga transaksyon na may kaugnayan sa virtual na pera
• Mayroong isang orihinal na transaksyon na may kaugnayan sa mga kalakal, serbisyo o pananalapi, at pagbabayad o pagtanggap ng pagbabayad ay ginawa sa virtual na pera para sa transaksyon

ATM withdrawals

Lumilitaw na walang pang-araw-araw na limitasyon sa pag-alis ng cash na nakasaad sa batas. Ang maximum na halaga ng pag-alis ay tinutukoy ng mga bangko nang nakapag-iisa. Nahanap ng mabilis na paghahanap na, sa average, ang mga bangko ay nagtakda ng isang default na halaga ng JPY 500,000 (USD 4 600) bawat araw. Gayunpaman maaaring baguhin ito ng mga customer sa mga setting ng kanilang mga online account.

Maaaring singilin ng mga ATM ang mga bayarin sa serbisyo sa paligid. Kung ang halaga ng pag-alis ay 10,000 yen o mas kaunti (<93 USD) na singil ay 108 yen (1 USD). Kung ang halaga ng pag-alis ay 10,000 yen (> 93 USD) na singil ay 216 yen (2 USD)

Gayundin, maaaring magdagdag ang bangko ng karagdagang bayad na nakasalalay sa uri ng card.

Credit card

Mayroong mga monopolyo sa merkado ng Japan tulad ng Orient Corporation (Orico) at LINE Pay. Sumang-ayon si Visa sa isang pagpapalabas ng isang bagong credit card sa Japan sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa Orient Corporation (Orico) at LINE Pay. Ang Japanese cardholders ay bibigyan ng mga puntos na gantimpala at makikinabang sila mula sa isang naka-streamline na karanasan sa pagbabayad sa bahay at sa ibang bansa gamit ang mga pagbabayad ng contact na Visa.

Walang mga paghihigpit sa paggamit ng mga credit card na inilabas ng Japan sa ibang bansa. Karaniwan, ang VISA, Mastercard at JCB tatak ay maaaring magamit sa ibang bansa. Ang halaga ng pera na maaari mong gamitin ay magkakaiba sa bawat indibidwal. Ang limitasyon ay tinutukoy ng kita ng indibidwal kapag nag-aaplay para sa isang credit card.

Kapag ang isang dayuhan ay gumagamit ng isang credit card sa Japan. Kahit na ito ay isang credit card na inisyu ng tanyag na VISA, MasterCard, ang isang card na walang isang chip ng IC ay hindi magagamit. Kinakailangan din ang mga mangangalakal na magkaroon ng mga mambabasa ng IC Chip para sa mga credit card. Kapag nagpapadala ng pera sa ibang bansa mula sa isang credit card, ang mga gumagamit ay maaari lamang magpadala ng pera gamit ang mga online provider, halimbawa, Paypal.

Prepaid cards in Japan

Walang masyadong impormasyon sa internet tungkol sa mga gamit sa prepaid card sa Japan. Ngunit parang ang ilang mga lokal na bangko ay naglalabas ng mga prepaid cards pati na rin ang mga kumpanya tulad ng Line. Kadalasan ito ay VISA, Mastercard at JCB.

Money to Japan

Walang limitasyon sa dami ng pera na maaari mong ipadala, ngunit hihilingin sa iyo na magsumite ng mga dokumento ng pagkakakilanlan kapag nagpadala ka ng pera ng higit sa 2 milyong yen. ex) Ang lisensya sa pagmamaneho, insurance card. Ang isang ulat ay dapat isumite kung ang halaga ay lumampas sa 30 milyong yen. (Batas sa Foreign Exchange at Foreign Trade-Article 55).

STICPAY for Japan for Japanese customers

Nag-aalok ang STICPAY upang buksan ang isang lokal na account sa pera sa JPY, lokal na bank wire deposit at paraan ng pagbabayad sa pagbawi sa Japan sa loob ng 1-2 araw, at ang aming sariling prepaid STIC card (pakikipagtulungan sa UnionPay).

Sources: https://asia.nikkei.com/Economy/Japan-to-open-doors-to-nonbank-money-transfers
http://www.japaneselawtranslation.go.jp/law/detail/?id=3078&vm=02&re=02
https://www.mof.go.jp/faq/international_policy/10ca.htm https://www.mof.go.jp/international_policy/gaitame_kawase/gaitame/recent_revised/index.html
https://www.boj.or.jp/about/services/tame/t-redown2014.htm
https://okane-hosoku.com/credit-card-foreigner
https://www.masemon.com/foreigner
https://www.boj.or.jp/about/services/tame/t_seido.htm/ https://www.fsa.go.jp/news/30/20180330amlcft/20180330amlcft.html https://www.mof.go.jp/faq/international_policy/10ca.htm
https://www.fsa.go.jp/news/30/20180330amlcft/20180330amlcft.html
https://kokugaisoukin.shin-sei.jp
https://www.boj.or.jp/about/services/tame/t-redown2014.htm
https://www.mizuhobank.co.jp/retail/tetsuduki/gaikoku_soukin/index.html https://www.smbc.co.jp/kojin/otetsuduki/sonota/kaigai/ https://www.bk.mufg.jp/tsukau/kaigai/soukin/index.html
https://www.mof.go.jp/international_policy/gaitame_kawase/gaitame/recent_revised/gaitame hou_20180518.htm
https://www.jetro.go.jp/world/qa/04A-011104.html https://www.smbc.co.jp/direct/help_gaikokusoukin/7.html
https://cointelegraph.com/news/japan-hopes-to-set-global-crypto-law-benchmark-with-latest-regulatory-update
https://www.jetro.go.jp/world/qa/04A-011104.htm
https://www.japantimes.co.jp/news/2019/08/09/business/japan-post-bank-cap-overseas-remittances-¥5-million-day-tackle-money-laundering/#.XXhZoCgzaUk
https://www.boj.or.jp/announcements/education/oshiete/outline/a03.htm