海外送金ポリシー：マレーシア

Mar 08 2021

Statistaの調査によると、マレーシアの2020年のオンライン送金セグメントの取引額は4億9,200万米ドルです。トランザクション値は、19.6％の年間成長率（CAGR 2020-2023）を示し、その結果、マレーシアでは2023年までに合計8億4,100万米ドルになります。他の東南アジア諸国の中での国内総生産における送金のシェアにおけるマレーシアの位置は次のとおりです。

オンライン送金規制

マレーシアの金融システムでは、Bank Negara Malaysia（BNM）が国の規制機関であり中央銀行です。規制機関は、顧客が電信送金または電子マネー取引を要求したときに、いつどのような種類のCDD（Customer Due Diligence: identification documents）銀行および非銀行機関が実施する必要があるかについてのポリシーを発行しました。

お客様の銀行送金に3,000 RM（690 USD）以上の金額が含まれる場合は、標準CDD（国民ID、居住地、雇用状況、取引目的など）を実行する必要があります。

銀行および銀行以外の発行者による電子マネー取引の場合、以下の条件のいずれかが満たされた場合に、電子マネーの標準CDD措置を実施する必要があります。

（a）アカウント制限は5,000RM（1100 USD）以上に相当します。

（b）毎月の取引は5,000RM（1100 USD）以上に相当します。

（c）年次トランザクションは60,000RM（14,000米ドル）以上に相当します。

（d）口座はマレーシア国外の商品および/またはサービスの支払い用です。

（e）口座は国境を越えた電信送金用です。

（f）口座は現金引き出しに使用されます。

金融機関がe-KYCを使用して非対面のビジネス関係を表す場合、それらは以下の要件にも準拠するものとします。

（a）個人（駐在員を含む）が行う送金取引の場合、マレーシア銀行ネガラマレーシアによる別段の承認がない限り、1日あたりの合計金額が30,000RM（7000 USD）を超えない合計取引限度額が遵守されます。そして

（b）外国人労働者である個人が行う送金取引の場合：（i）銀行ネガラマレーシアによる別段の承認がない限り、合計取引額が月額5,000RM（1100 USD）を超えないこと（ii）資金は個人の母国にのみ送金でき、受益者はビジネス関係が確立されたときに、報告機関に個人が事前登録する必要があります。

銀行送金手数料

マレーシアの銀行は、定額料金に加えて、取引金額の最大6％を請求できます。フラット料金は、Bank Negara Malaysiaのウェブサイトで確認できます。この戦略の目的は、透明性を促進することです: https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=ps&pg=ps_epayment&ac=431&lang=en

現金制限取引

マレーシアには、現金取引制限ポリシーの慣行があります。これは、グローバル市場で一意ではなく、英国、フランス、イタリアなどの国で実施されています。 CTLは、トランザクションごとに物理的な現金で支払うことができる金額の制限です。この制限を超える現金取引は、電子的に支払う必要があります。 2020年1月から、BNMは毎日の現金しきい値レポート（CTR）を50,000RM（12,000 USD）から25,000RM（6 000 USD）に引き下げました。

クレジットカードとデビットカード

Bank Negara Malaysiaのウェブサイトには、透明性のために市場で承認されたカードの発行者のリストがあります。https：//www.bnm.gov.my/index.php？ch = ps＆pg = ps_regulatees＆ac = 204

クレジットカードポリシーによると、カード所有者は最大2つの発行者からのクレジットカードしか保持できず、カード所有者に適用される最大クレジット限度額は、発行者ごとの月収の2倍です。

海外で発行されたマレーシア発行のカードの使用は、各カード発行会社によって個別に規制されており、通常、トランザクションごとに1％〜3％の料金がかかります。

ATM

マレーシアのATMには、トランザクションごとと毎日の引き出し限度額があります。これらは銀行によって異なりますが、通常はトランザクションあたり1500 RM（344 USD）、1日あたり3000 RM（690 USD）〜5000（1150 USD）RMです。

マレーシアの主要銀行の1つであるメイバンクは、1日あたりのATM引き出し限度額を5,000RMから10,000RM（2,300 USD）に引き上げました。

マレーシアのほとんどのATMは、8から24RM（1.8 USD-5 USD）の引き出し料金を請求します。

仮想通貨政策

The Bank reiteratesは、デジタル通貨はマレーシアでは法定通貨として認識されていないことを繰り返し述べています。デジタル通貨での取引は、認可および認可された活動に適用される健全性および市場行動の要件、またはデジタル通貨で取引する当事者が被った苦情または損失および損害の場合の救済のための確立された手段によってカバーされません。

概要

マレーシアとの間で送金する場合、覚えておく必要があります。

Bank Negara Malaysiaは、銀行送金に3,000 RM（690 USD）以上の金額が含まれる場合、レポートと厳格な識別プロセスを要求します。
Bank Negara Malaysiaは、電子マネーの月間取引が5,000RM（1100 USD）以上、年間取引が60,000RM（14,000 USD）以上の場合、レポートと厳格な識別プロセスを要求します。
個人が行うオンライン送金取引については、バンク·ネガラ·マレーシアが別途承認しない限り、合計で1日あたり30,000RM(7000米ドル)以下の取引制限に従うものとします。
外国人労働者である個人が行う送金取引の場合：（i）バンクネガラマレーシアによる別段の承認がない限り、合計金額が月額5,000RM（1100 USD）を超えない合計取引限度額を遵守するものとします。
現金制限取引は25,000RM（6 000 USD）です。
ATMの制限は、1トランザクションあたり1500 RM（344 USD）および1日あたり3000 RM（690 USD）〜5000（1150 USD）RMです。
The Bank reiteratesは、デジタル通貨はマレーシアでは法定通貨として認識されていないことを繰り返し述べています。

マレーシア向けSticpay

STICPAYはRMでの現地通貨口座開設、マレーシアでの現地銀行送金による 1-2 日以内の支払い方法、そして 177 カ国以上で利用可能な独自のプリペイド式 STIC カードを提供しています。

出典：

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=57&pg=137&ac=809&bb=file

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=57&pg=538&ac=680&bb=file

https://www.finder.com/uk/using-a-credit-card-in-malaysia

https://www.bnm.gov.my/index.php?rp=ctl-info-pack

https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_announcement&pg=en_announcement&ac=752

https://cointelegraph.com/news/malaysia-to-impose-cash-transaction-limit-of-6k-in-2020-report

https://complyadvantage.com/knowledgebase/anti-money-laundering-malaysia/

https://www.maybank2u.com.my/mbb_info/m2u/public/personalDetail04.do?channelId=

CRD-Cards&cntTypeId=0&cntKey=CRD03.03&programId=CRD03-DebitCards&chCatId=/mbb/Personal/CRD-Cards